Их количество в пятом микрорайоне выросло более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше каких предикатов подпольной деятельности, рассказал РБК замдиректора департамента сопротивления добросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти середина (338) выявлены в четвёртом квартале 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превосходит параметр прошлого года, рост за четвёртый квартал — 63,2%.
«Нелегальные акционеры активно переходят в интернет, связитраница с ними случается в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса осенью 2020 года, легальные акционеры не использовали интернет настолько же активно. «Можно было найти предложения в интернете, но человек после этого приезжал к тебе домой, забирал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему разрастается количество черных кредиторов
В последующие два года количество выявляемых черных должников, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких должников за год (паденье на 20%), а в 2020 году — всего 821 (паденье на 55%). В ноябре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает рост в том числе с возникновением черного формуляра, опубликовываемого на вебинтернете ЦБ, куда включаются импортёры бюджетных услуг с признаками подпольной деятельности. «Мы перенастроили системы для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать граждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что возникновение формуляра на вебинтернете Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше печатать и сообщать о такого рода субъектах граждане. Мы получили от них с момента публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также рост вызван формированием дистанционных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов полулегальной 8203;и и внес в формуляр 1420 из них. Расхождения в количествах сплетены с тем, что по закону нельзя распространять данные материальных лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 экономические пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным контрагентам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с неправомерной выдачей займов народонаселению (без аккредитации или изменения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, противодействуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не чуждаются некорректных способов и применяют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают условия к заемщикам и увеличивается доля отказов, деятельность легальных должников набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой банковской грамотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, важен факт получения. Именно та позиция в будущем можетесть сыграть не в пользу заемщика», — ,указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с полулегальными должниками чаще всего заканчиваются на этапе взыскания долга, так как их методы не вмещаются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения частоты контактов до опасностей и использования психической силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в списке ЦБ, при рассмотрении вопроса просроченной задолжности — находить корпорацию в списке Федеральной службы судебных дознавателей (если перезванивает «коллектор») или ЦБ (если перезванивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал темп числа подпольных профучастников спроса ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) являются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые влияют в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — разъяснил глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проекты через аффилированные с гастарбайтерами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базовым навыкам экономической неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлекают в полулегальный форекс», — заключил Лях.