Их количество в втором квартале выросло более чем на 60%
Нелегальные вкладчики — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов легальной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента искоренения некомпетентным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в четвёртом микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% составляет коэффициент будущего года, темп за четвёртый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные акционеры активно переходят в инет, связь с ними случается в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса осенью 2020 года, легальные акционеры не использовали инет настолько же активно. «Можно существовало отыскать предложения в инете, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему снижается колличество черных кредиторов
В последние два года количество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких кредиторов за год (приземление на 20%), а в 2020 году — всего 821 (приземление на 55%). В марте 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях взаимосвязывает темп в том большинстве с возникновением черного списка, публикуемого на интернете ЦБ, куда включаются поставщики бюджетных услуг с признаками полулегальной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать граждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — объяснил глава департамента ЦБ, добавив, что возникновение списка на интернете Банка России «помогло обнаруживать такие субъекты». «Нам начали гораздо больше читать и информировать о такого рода субъектах граждане. Мы получили от них с момента публикации списка более 4,8 тыс. обращений», — пересказал Лях. Также темп вызван формированием многоканальных каналов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов подпольной 8203;и и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах вяжены с тем, что по закону нельзя распространять данные физиологических лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 экономические пирамиды и 520 легальных профучастников рынка драгоценных бумаг.
К черным контрагентам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов населению (без лицензии или внесения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, функционируют в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не брезгуют некорректных методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не приобретают никаких необходимостей на это», — пометил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и повышается доля отказов, деятельность полулегальных акционеров набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной образованности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, значим факт получения. Именно эта позиция в будущем может разыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при сотрудничестве с подпольными кредиторами чаще всего стартуют на этапе взыскания долга, так как их способы не вписываются ни в одну существующую законодательнюю норму: от нарушения частоты контактов до агрессий и использования психофизической силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в реестре ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — найти компанию в реестре Федеральной службы уголовных приставов (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост большинства полулегальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 каких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) ,являются подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые сказываются в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с объективным рынком форекс никаким смыслом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей завлекают в подобные проектенты через аффилированные с иммигрантами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам банковской грамотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечяют в легальный форекс», — заключил Лях.