Россиян контратакуют черные кредиторы
По мере протяжения эпизоотии всё значительную концентрацию в интернете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не ,имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» превращаются безумные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем опасны полулегальные производители бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как измерить черного акционера и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента искоренения нечистоплотным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные вкладчики всё активнее переходят в интернет.
Как рассказал глава департамента, во время позапрошлогоднего карантина полулегальные кредиторы еще не успели поселиться в Сети. Тогда там можно было отыскать предложения, но представитель легального кредитора уезжал домой к возможному заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных заёмщика — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот спрос вырастает в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры полулегальных банковских услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их организацию затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов стремительного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуациютраницу усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге роста ведущей доходности и снижения макропруденциальных требований к банкам последующие также вынуждены пересматривать свою политику по отношению к заемщикам с повышенным показателем риска.
Это дополняется на низкий уровень экономической грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не перечитывают договор и не беспокоят себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, составляя себя в качестве легальных МФО или платёжных рыночных кооперативов. Хотя проверить вкладчика очень легко: наличие лицензии у депозитной организации наблюдаётся на . Но чтобы проломить вкладчика, нужно ознакомиться со всеми его инвентарями в договоре. И ни в каковом моменте не обращаться за кредитом к физиологическому лицу.
Было моё — станет наше
За беззаботность и намерение принесать кредит «хоть где-нибудь» должникам приходится расплачиваться по яростным форвардным маржам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется минимальная частичная затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть быть более 1% в день. То есть довольствуется 365% годовых. Черные кредиторы могут запрашивать вдвое, а то и втрое большую спецкомиссию за использование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические процентовенты — не единствёная проблема. Легальные МФО не получают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные акционеры способны отнять всё, а потому оформляют договоры под залог ликвидного имущества. Как пересказала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неловкий график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество является не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это является якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но поставщик в итоге является заложником, так как многим не умеет выплатить долг.
Долги черные должники выбивают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без погони на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все вероятные методы, включая угрозы и даже материальное воздействие. Кроме того, могут в данной момент менять условия кредита, потребовать возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, третейский управляющий, создатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако противостоить черному кредитору всё же можно. Например, нагрубить в Федеральную должность судебных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в институциональном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить процентовенты по договору в трибунале. Если пожаловать прошение о нелегальной инвестиционной деятельности, это даст возможность не платить штрафы и процентовенты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится вернуть — у нас имеется свободуя договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает цивилист Единого центра защиты Самвел Меграбян, необходимость не выплачивать есть, если признать заключенный договор незаконным или пройти процедуру банкротства физиологического лица.