Россиян атакуют черные кредиторы
По мере течения пандемии всё значительную интенсивность в сайте разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не приобретают аккредитации Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонамтраницей такой «простоты» становятся яростные рублёвые ставки и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем вредны полулегальные экспортёры бюджетных услуг, почему тот спрос так разросся, как вычислить черного контрагента и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента усиления некомпентентным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, полулегальные должники всё активнее переходят в интернет.
Как узнал глава департамента, во время позапрошлогоднего гриппа полулегальные должники еще не успели поселиться в Сети. Тогда там можно существовало отыскать предложения, но представитель полулегального вкладчика уезжал домой к будущему заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь происходит в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных должника — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III квартал этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот спрос разрастается в геометрической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители подпольных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько компонентов стремительного темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает эксперт «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию усугубляет смягчение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте темпа основополагающей доходности и ужесточения макропруденциальных требований к банкам последние также вынуждены корректировать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень экономической безграмотности населения. Незадачливые заказчики подобных контор не прочитывают контракт и не беспокоят себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или ипотечных розничных кооперативов. Хотя проверить заёмщика очень легко: отсутствие лицензии у платёжной организации фиксируется на . Но чтобы проломить заёмщика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом случае не отвечать за кредитом к умственному лицу.
Было моё — станет наше
За беспечность и желанье принесать кредит «хоть где-нибудь» алиментам приходится рассчитываться по бешеным форвардным доходностям — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется предельная полнейшая цена кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можеткушать существовать более 1% в день. То кушать ограничивается 365% годовых. Черные кредиторы можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое малейшую спецкомиссию за пользование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентенты — не единственная проблема. Легальные МФО не получают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные кредиторы готовы отнять всё, а потому переоформляют контракты под залог драгоценного имущества. Как пересказала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют невыгодный график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но процентенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как комментирует Дмитрий Сысоев, это превращается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в итоге превращается заложником, так как многим не удается выплатить долг.
Долги черные контрагенты выбивают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без опаски на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все вероятные методы, включая агрессии и даже психофизическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, апелляционный управляющий, создатель компании HelpMe.
Только в суд
Однако противостоять черному контрагенту всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную службу судебных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в правоприменительном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить проценты по договору в трибунале. Если подать заявление о незаконной коммерческой деятельности, это даст возможность не оплачивать штрафы и проценты, — поясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас функционирует несвобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает адвокат Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не доплачивать есть, если признать заключенный договор нелегальным или пройти формальность банкротства материального лица.